Thông tin hữu ích về chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng

Thị trường đang nổi lên các chứng chỉ tiền gửi tại các ngân hàng nhưng nhiều người luôn thắc mắc rằng những loại chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng được sử dụng như thế nào. Bài viết cung cấp thông tin cơ bản giúp bạn nắm rõ hơn.

Thông tin hữu ích về chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng

Một số ngân hàng (NH) đang huy động vốn qua bán chứng chỉ tiền gửi. Điều đặc biệt hơn là chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng có mức sinh lời cao và được chuyển nhượng cho người khác hoặc ngân hàng

Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng dễ dàng

Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng dễ dàng

>> Kiến thức hữu ích: Mục đích phát hành chứng chỉ tiền gửi thực sự là gì?

Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng là gì?

Chứng chỉ tiền gửi một công cụ nợ do các ngân hàng phát hành, cam kết trả lãi định kỳ cho khoản tiền gửi và sẽ hoàn trả vốn gốc (được gọi là mệnh giá của chứng chỉ) cho người gửi tiền khi đến ngày đáo hạn.

Lúc đầu, các chứng chỉ tiền gửi không được phép bán lại và nếu người gửi tiền rút vốn trước hạn thì sẽ phải chịu phạt. Để tăng tính hấp dẫn cho chứng chỉ tiền gửi này thì ngân hàng đã áp dụng lãi suất cao hơn lãi suất của loại tiền gửi cùng kỳ hạn thông thường khác. Tại một số nước khác trên thế giới thì ngân hàng còn phát hành cho phép người sở hữu loại chứng chỉ này có thể bán chúng trước hạn (với một mức giá khấu trừ).

Chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng (NCD) thường dùng để huy động các nguồn vốn lớn. Chính vì thế ngân hàng sẽ đặt ra mức tối thiểu cho loại chứng chỉ này. Hiện nay các ngân hàng tại Mỹ đã phát hành chứng chỉ tiền gửi này và mang lại thành công vô cùng lớn. Tổng số dư gần đây vượt quá tổng số dư của tín phiếu kho bạc Mỹ. Đây chính là nguồn vốn vô cùng quan trọng cho các ngân hàng nhận từ các công ty hay các cơ quan.

Lợi ích tại các ngân hàng

Tại mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những lợi ích khách nhau cho khách hàng của họ để phù hợp với các tiêu chí của ngân hàng. Dưới đây là những lợi ích nổi bật tại một số ngân hàng:

Ngân hàng ABBank

-          Mặc dù khách hàng không được rút tiền trước hạn nhưng sẽ được thế chấp chứng chỉ tiền gửi để vay lại với lãi suất bằng lãi suất thể hiện trên chứng chỉ tiền gửi cộng với biên độ 2,5%.

-         Khách hàng còn có thể bán chứng chỉ tiền gửi cho người khác với mức giá sẽ do thỏa thuận giữa 2 bên. Ngân hàng sẽ đóng vai trò lạ vị trí trung gian để chuyển nhượng quyền sở hữu chứng chỉ tiền gửi đó mà không tốn mức phí nào.

Lợi ích mua chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượngLợi ích mua chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng

Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank)

Khách hàng của ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) muốn thế chấp chứng chỉ tiền gửi để vay lại tiền thì ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cho vay gấp 1,5 lần lãi suất ghi được trên chứng chỉ tiền gửi.

Ngân hàng VIB

Người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi của Ngân hàng TMCP Quốc tế (VIB) hơn 6 tháng thì có thể bán chứng chỉ tiền gửi cho ngân hàng này và được giữ nguyên lãi suất. Khi khách hàng muốn bán lại chứng chỉ tiền gửi chuyển nhượng thì ngân hàng VIB sẽ lấy lãi suất phải trả cộng với mệnh giá của chứng chỉ tiền gửi ra số tiền cần thanh toán cho người bán chứng chỉ tiền gửi.

Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)

Một ý kiến từ một lãnh đạo cảu ngân hàng Sacombank cho rằng nếu người có tiền nhàn rỗi 50-100 triệu đồng thì mua chứng chỉ tiền gửi sẽ lợi hơn gửi tiết kiệm.

Trong trường hợp này nếu khách hàng gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng va gửi trong 5 năm thì lãi suất mỗi năm chỉ nhận được từ 6.5% -7%.

Nếu khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 5 năm thì lãi suất hưởng 8,5%/năm.

 ➤ Tìm hiểu ngay: Mua vàng hay mua chứng chỉ tiền gửi bằng vàng?

Ngân hàng Sacombank cấp chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượngNgân hàng Sacombank cấp chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng

Những nội dung cần lưu ý

Chứng chỉ tiền gửi thường có kỳ hạn dài và không được rút trước hạn nên khách hàng cũng nên xem xét và cân nhắc kỹ càng trước khi quyết định mua. Nếu người nắm giữ chứng chỉ tiền gửi muốn rút tiền trước hạn thì phải thế chấp cho Ngân hàng để vay lại với chi phí sẽ cao.

Ví dụ:

Nếu khách hàng muốn thế chấp chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn 5 năm với mức lãi suất 8,8%/năm thì ngân hàng sẽ cho vay lại với thời hạn 5 năm và lãi suất gấp 1,5 lần. Tính ra thì lãi suất cho vay lên đến 13,2%/năm, cao hơn lãi suất vay mua nhà, ô tô… mà các NH đang áp dụng là 9%-11%/năm.

Một số những lưu ý khi mua chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượngMột số những lưu ý khi mua chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng

Bài viết trên phần nào giúp bạn hiểu những vấn đề cơ bản của chứng chỉ tiền gửi có thể chuyển nhượng. Những thông tin này sẽ hỗ trợ và giúp bạn cân nhắc đúng đắn có nên mua loại chứng chỉ tiền gửi này.