Bài học "đau đớn" sau những vụ mất tiền gửi tiết kiệm thời gian qua

Có lẽ nguyên tắc tuyệt đối cần làm theo, sau hàng loạt vụ mất tiền gửi tiết kiệm mới đây là chúng ta không được phép để quan hệ quen biết, tình cảm áp chế tính pháp lý và minh bạch nếu không muốn bị mất tiền từ sổ tiết kiệm.

Bài học

Gửi tiết kiệm ngân hàng được đánh giá an toàn, nhưng sau hàng loạt vụ bay hơi tiền gửi thời gian qua thì thay vì gửi ở đâu lãi suất cao nhất như trước, giờ đây khách hàng chỉ mong muốn gửi ở ngân hàng nào an toàn nhất.

“Tiền nong phải sòng phẳng” là tiêu chí trao đổi công việc của rất nhiều người, lập trường này hoàn toàn đúng đặc biệt trong giao dịch cần tính pháp lý chặt chẽ như gửi tiết kiệm ngân hàng. Gửi tiết kiệm ở ngân hàng nào cũng an toàn nếu như dưới sự bảo hộ của luật pháp, chúng ta không vô tình tiếp tay cho những kẻ bị đồng tiền đánh mất đạo đức - có thể đây sẽ là bài học bao quát nhất sau nhiều vụ mất tiền tiết kiệm thời gian qua mà chúng ta rút ra được.

Bài học từ những vụ rút trộm tiền gửi tiết kiệm thời gian gần đây (*)

1. Mất gần 800 triệu đồng tiền gửi tiết kiệm tại Phú Thọ

Ngày 17/8 vừa qua, công an khởi tố nghi can là trưởng phòng giao dịch chi nhánh (có quen biết với khách hàng) của một ngân hàng vì đã rút trộm gần 800 triệu đồng của khách hàng.

Vào khoảng tháng 11/2016, khách hàng gửi 800 triệu đồng vào ngân hàng này với kỳ hạn 6 tháng. Tuy nhiên chỉ 1 tháng sau đó nghi can đã rút 790 triệu đồng, tới khi khách hàng đi rút thì sự việc đã lỡ.

Được biết trước đó “từ tháng 10/2011, lợi dụng chức vụ và quyền hạn được giao, nghi can lừa khách hàng ký trước vào giấy lĩnh tiền, bảng kê giao nhận tiền mặt, rồi tự mình giả chữ ký vào các thủ tục còn lại nhằm rút hơn 2 tỷ đồng” của cả những khách hàng khác.

thebank_maxresdefault_1503391969

Không ký trước, không ký vào giấy tờ thiếu thông tin xác thực

Bởi vậy cho dù giả thiết trên có đúng với vụ việc này hay không thì bài học ở đây là, trong thời gian gửi tiết kiệm bạn tuyệt đối không được ký trước bất kỳ giấy tờ nào từ “chứng chỉ” tới “bảng kê” mà không có nội dung; nội dung không rõ ràng; thiếu thông tin như CMND, mã số khách hàng, số tài khoản tiết kiệm, người nhận tiền...

Ngân hàng cho phép nhân viên tới tận nhà để nhận tiền gửi (hoặc khách hàng gửi tiền thông qua người ủy quyền), tuy nhiên người giao dịch cần có giấy ủy quyền của ngân hàng. Trong tình huống trên, với tư cách trưởng phòng giao dịch thì không chắc quy trình này có được đảm bảo?

2. Mất 78 tỷ đồng từ 11 sổ tiết kiệm tại Lào Cai

Đầu tháng 5/2017 một khách hàng báo đã bị rút mất gần 80 tỷ đồng từ 11 sổ tiết kiệm, mỗi sổ chỉ còn tối thiểu 1 triệu đồng. Trước đó khách hàng đã nhờ một người tên Huệ (khách quen và thường xuyên của chi nhánh ngân hàng) gửi tiết kiệm hộ vì người này hứa hẹn khách hàng sẽ được hưởng lãi suất cao hơn.

Kiểm tra ban đầu thì “các sổ tiết kiệm này đã bị tẩy xóa, sửa chữa số tiền gửi” (có thể Huệ đã giao kết với khách hàng đúng số tiền 78 tỷ đồng, nhưng sửa lại sau đó). Ngoài ra, mặc dù không được khách hàng ủy quyền hợp pháp nhưng Huệ vẫn gửi được vào ngân hàng...

Do đó, bài học ở đây là bạn nên trực tiếp tới quầy giao dịch để gửi thay vì nhờ người trung gian. Khi điều kiện không cho phép mà nhân viên ngân hàng tới tận nhà thì cần yêu cầu họ xuất trình giấy ủy quyền của ngân hàng. Hoặc nếu nhờ người tới ngân hàng để gửi tiết kiệm thì họ nên là người thân trong gia đình, kèm thêm giấy ủy quyền cho người đó.

thebank_guitietkiemtainganhang_1503391969

Nên trực tiếp tới ngân hàng, hoặc ủy quyền cho người thân cận trong gia đình

3.  Mất gần 9 tỷ đồng tiền gửi tiết kiệm tại Hà Nội

Cuối tháng 3/2017, khách hàng khiếu nại lên một ngân hàng về việc bị rút 8.7 tỷ đồng mà họ đã gửi tiết kiệm từ năm 2012. Nguyên trưởng phòng giao dịch của ngân hàng trực tiếp nhận tiền gửi của khách hàng, sau đó vị này có “gợi ý khách hàng chuyển từ tiết kiệm sang bảo lãnh ngân hàng để nhận lãi suất cao 13%/năm”. Đây chính là thời điểm nghi can lợi dụng chức quyền của mình để hoàn tất các thủ tục còn lại, qua mặt khách hàng và cả ngân hàng:

  • Bảng kê tiền gửi mà nghi can cung cấp cho khách hàng không có các thông tin như mã số KH, CMND, địa chỉ, tên người thu tiền…nên không đúng với mẫu ngân hàng.
  • Con dấu của ngân hàng trên bảng kê bị lợi dụng: “Con dấu được bàn giao lại cho trưởng đơn vị khi kiểm soát viên đi ra ngoài”.

Có thể nghi can đã lợi dụng thời điểm này đóng dấu lên bảng kê tiền gửi tự lập ra…

Do đó bài học ở đây là ngoài việc không ký vào các giấy tờ thiếu thông tin như trên, bạn không nên tin vào lãi suất 13%/ năm trong những thời điểm nhạy cảm này (hoặc các món hời khác).

Lưu ý khác trong khi và sau khi gửi tiết kiệm tại phòng giao dịch

Khi gửi tiết kiệm

  • Kiểm tra số tiền gửi bằng chữ và số trên sổ: Rất hy hữu nhưng vẫn có thể xảy ra tình huống nhân viên ghi nhầm số tiền gửi trên sổ tiết kiệm, vì vậy hãy kiểm tra cẩn thận thông tin trong sổ trước khi đặt bút ký.
  • Nên sử dụng đồng bộ một chữ ký cho mọi giao dịch để hạn chế rắc rối;

Sau khi gửi tiết kiệm

Ngoài việc phải giữ sổ tiết kiệm cẩn thận, bạn phải có trách nhiệm thường xuyên theo dõi tài khoản tiết kiệm.

  • Trường hợp xấu là mất sổ tiết kiệm cũng không đáng lo ngại. Theo điều 24 và 25 NĐ 1160/2004/QĐ-NHNN thì khách hàng vẫn là chủ sở hữu của số tiền và có thể rút lại sau khi làm thủ tục báo mất sổ.
  • Bạn có thể tới phòng giao dịch bất kỳ để yêu cầu kiểm tra số dư, hoặc thông qua dịch vụ Internet banking/ Mobile banking (cho phép kiểm tra 24/7, thông qua Internet).

thebank_kiemtrataikhoantietkiemonline_1503391969

Đăng ký Internet banking/ Mobile banking để kiểm tra số dư thường xuyên

Thật khó để một hệ thống công nghệ kiểm soát được nhân cách âm thầm bị biến chất của con người. Còn trong chuyện này, dù chia nhỏ ra nhiều ngân hàng hay “bỏ hết trứng vào một rổ” thì tất cả ngân hàng cũng không được để bất kỳ hậu quả tệ hại nào xảy ra với số tiền đó của khách hàng.

Tuy nhiên trước hết, chúng ta cần phải thật tỉnh táo trước các dụ dỗ “có lời một cách đáng ngờ” giống như các tình huống trên, để không bao giờ bị rơi vào những tình huống mà ta phải trả cái giá không hề nhỏ.

Sau khi chứng minh được hành vi chiếm đoạt tài sản của nghi can thì mọi chuyện sẽ dễ dàng và có lợi hơn với khách hàng. Riêng với người sai phạm; chắc chắn không có kẻ nào trót lọt mãi, và tất cả đều sẽ phải nhận những bản án đau đớn cho những chuyện mà từng cá nhân đó đã gieo.

(*) Thông tin được tổng hợp và tóm tắt từ nhiều nguồn.


Ý Kiến

nguồn tin chính xác không vậy?
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tin này chính xác không nhỉ?
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

giờ mới thấy tin này
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tuyệt vời
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tin hữu ích
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

ôi, đúng cái cần rồi
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

cùng phát triển nhé
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

chuẩn đấy
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

Tin hay
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

ôi, đúng cái cần rồi
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tin hữu ích
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.

tốt quá, đang cần tìm hiểu
This email address is being protected from spambots. You need JavaScript enabled to view it.